9月3日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），并將于2020年9月19日正式實施，僅剩下不到20天的過渡期。

車險綜合改革有哪些亮點？服務(wù)會不會更好？價格會不會上漲？對此，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，預(yù)計短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

交強險總責(zé)任限額提高到20萬元

改革后，交強險責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

同時，無責(zé)任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

工信部人才交流中心汽車分析師張翔向記者表示：“交強險限額大幅度提高，交通肇事強制賠付數(shù)額會更高，有助于保護事故中受傷者的權(quán)益?！?br style="box-sizing: border-box; outline: 0px; -webkit-tap-highlight-color: rgba(255, 255, 255, 0);"/>

盜搶險納入車損險主險保障

目前，商業(yè)車險有4個主險，分別是機動車損失保險、機動車第三者責(zé)任保險、機動車車上人員責(zé)任保險、機動車全車盜搶保險。

在《指導(dǎo)意見》中，盜搶險從主險中刪除，相關(guān)責(zé)任添加到了機動車損失保險中。條款修訂后，消費者無需考慮是不是要單獨購買盜搶險，如果車輛被盜竊、搶劫、搶奪，同樣可以通過車損險獲得理賠。

地震災(zāi)害不再免賠

機動車全車盜搶納入車損險主險，新的機動車示范產(chǎn)品的車損險主險保險責(zé)任，還增加了地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責(zé)任。

擴大保障的同時，對實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款進行了刪除，如將“地震及其次生災(zāi)害等”剔除免責(zé)條款。也就是說，我國車險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險。

安全記錄好的車主保費更便宜

《指導(dǎo)意見》中提出：支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。

UBI中文名為“無賠款優(yōu)待系數(shù)”，指的是根據(jù)使用車的情況來定損買保險的商業(yè)模式。如果車主駕駛行為好，違章少，里程少，買保險金額就少，來鼓勵車主文明駕駛，少出交通事故。UBI商業(yè)模式在國外已經(jīng)較為普遍，在國內(nèi)還有待推廣。

“除了UBI，監(jiān)管部門還將結(jié)合各地區(qū)交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴大到50%，擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主交強險將更便宜?！?/span>

保費下降大勢所趨

銀保監(jiān)會負責(zé)人表示：“改革實施后，商車險價格更加科學(xué)合理。商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配?！?br style="box-sizing: border-box; outline: 0px; -webkit-tap-highlight-color: rgba(255, 255, 255, 0);"/>

雖然車險綜改還未正式施行，但作為車險市場的頭部保險公司已開始著手準備。8月25日起，部分地區(qū)車險出單手續(xù)費正式下調(diào)，下調(diào)幅度根據(jù)險企車險業(yè)務(wù)規(guī)模而定，人保財險、太保財險、平安財險三家財險巨頭下調(diào)幅度最大，部分地區(qū)最低上限已下調(diào)至15%。

從整個行業(yè)來看，車均保費可能會有一個比較明顯的下降。整體來看，將呈現(xiàn)賠付率和費用率一升一降，即賠付率總體上升，費用率大幅下降。