9月23日，記者從市公積金中心獲悉，為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、促進消費增長、紓解還款壓力，經(jīng)市住房公積金管委會審議通過，從9月5日起我市重啟“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)，有效期2年。

當天上午，記者在市住房公積金管理中心業(yè)務(wù)大廳看到，不少市民前來咨詢或者辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。市民張先生于2019年在市區(qū)購買了一套住房，當時商業(yè)貸款了80萬，商貸的高利率讓張先生在還款過程中壓力倍增，“我已經(jīng)還了三年多了，通過提前還款達到了公積金貸款70萬的上限要求。我測算了一下，這70萬順利轉(zhuǎn)成公積金貸款后，每年可以省去將近13000塊錢的利息?！?/span>

市住房公積金管理中心政策法規(guī)科科長焦本祿說：“當前商貸利率一般是4.5%左右，而公積金貸款現(xiàn)執(zhí)行5年內(nèi)首套房年利率2.75%，5年以上首套房年利率3.25%，二套房上浮10%的優(yōu)惠政策，相對來說還是比較低的。在現(xiàn)行經(jīng)濟環(huán)境下，這個政策的出臺能有效減輕職工的還款壓力和購房成本?！?/span>

據(jù)了解，我市在2014年到2017年已經(jīng)實行過“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)，后期由于房地產(chǎn)市場調(diào)整，資金使用率較高等因素，暫時停止了此項業(yè)務(wù)。本次重啟“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)一是由于部分職工之前在購買住房時不滿足住房公積金貸款條件，無奈選擇了商業(yè)性個人住房貸款，隨著住房公積金繳存范圍不斷擴大，現(xiàn)在這部分職工已經(jīng)具備公積金貸款條件，把商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的愿望愈發(fā)強烈；二是今年我市住房公積金資金使用率處于安全合理范圍，當前資金流動性充足，已具備開展此類業(yè)務(wù)的條件。

對此，我市積極回應(yīng)群眾期盼，切實為群眾辦實事，經(jīng)多方調(diào)研、多次協(xié)調(diào)后，制定出臺了新的《漢中市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行辦法》。辦法實行后，住房公積金繳存職工購買本市行政區(qū)域內(nèi)住房，在本市已辦理個人商業(yè)性住房按揭貸款且符合住房公積金貸款申請條件的，所購自住住房已辦理《不動產(chǎn)權(quán)證書》后，在還貸期間可以到市公積金中心柜臺申請將商業(yè)性住房按揭貸款余額轉(zhuǎn)成個人住房公積金貸款。

市住房公積金管理中心黨組書記、主任趙桑彌介紹，針對絕大部分職工的住房按揭貸款余額較大、墊付資金很難實現(xiàn)的實情，我市創(chuàng)新工作方式，在全省首先采用了順位抵押模式。該模式在維持原商業(yè)個人住房貸款抵押登記不變的情況下，通過辦理公積金貸款第二順位抵押權(quán)的方式，實現(xiàn)了不需借款人自籌資金結(jié)清原商業(yè)個人住房貸款，即可直接發(fā)放公積金貸款到原貸款的商業(yè)銀行賬戶來沖抵原貸款余額，節(jié)省了商轉(zhuǎn)公貸款時間，簡化了辦理流程，提高了風(fēng)險防控能力。

《漢中市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行辦法》政策解讀

漢中市“商轉(zhuǎn)公”政策已經(jīng)出臺，已于2022年9月5日起實施，為方便繳存職工辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，針對廣大繳存職工關(guān)心的問題，漢中市住房公積金管理中心作出了如下解答：

1.什么是“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)？

答：“商轉(zhuǎn)公”是商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)的簡稱，是為了減輕購房職工還貸壓力，減少貸款利息支出，保障繳存職工合法權(quán)益的一項公積金便民業(yè)務(wù)。

2.“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)辦理需要什么條件？

答：（1）借款人及配偶符合本市住房公積金貸款現(xiàn)行條件；

（2）在本市市域內(nèi)購買具有自有產(chǎn)權(quán)的自住住房時，已辦理了個人住房商業(yè)貸款且未結(jié)清的；

（3）已辦理的個人住房商業(yè)貸款須符合中國人民銀行有關(guān)個人住房商業(yè)貸款規(guī)定，且正常歸還貸款六期以上；

（4）商轉(zhuǎn)公貸款申請人須為原商業(yè)性個人住房貸款的借款人或房屋共有產(chǎn)權(quán)人，以共有產(chǎn)權(quán)作為抵押的，其房屋共有產(chǎn)權(quán)人須為商轉(zhuǎn)公貸款申請人配偶；

（5）商業(yè)性個人住房貸款所購住房已經(jīng)取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》（《房屋所有權(quán)證書》）；

（6）商業(yè)性個人住房貸款所購住房僅為原貸款銀行設(shè)定抵押權(quán)登記且未設(shè)定其他抵押事項；

（7）住房公積金貸款規(guī)定的其他條件。

3.二手房可以辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)嗎？

答：購買已經(jīng)取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》（《房屋所有權(quán)證書》）的二手房且該套住房正在商業(yè)銀行貸款中的，可以申請辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

4.“商轉(zhuǎn)公”跟正常公積金貸款利率一樣嗎？

答：“商轉(zhuǎn)公”與正常公積金貸款利率均按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標準執(zhí)行（現(xiàn)執(zhí)行：5年內(nèi)首套房年利率2.75%，5年以上首套房年利率為3.25%，第二次使用公積金貸款上浮10%）。

5.辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)需要什么材料？

答：（1）商轉(zhuǎn)公貸款申請人及其產(chǎn)權(quán)共有人的有效身份證明、婚姻證明；

（2）商轉(zhuǎn)公貸款申請人在委托貸款銀行用于還款的一類銀行卡；

（3）與原個人住房商業(yè)貸款銀行簽訂的個人住房借款合同（含借款抵押合同）；

（4）原個人住房商業(yè)貸款銀行蓋章確認的貸款余額證明、近一年的還款明細記錄證明（還款不足一年的，提供近期所有還款證明）；

（5）公積金中心要求提供的其他資料。

6.辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)需要原商業(yè)貸款銀行同意嗎？

答：辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)需要提前結(jié)清原商業(yè)性個人住房貸款，因此需要原商業(yè)貸款銀行同意提前結(jié)清原商業(yè)銀行貸款方可辦理。

7.“商轉(zhuǎn)公”貸款額度和期限怎么計算？

答：申請轉(zhuǎn)住房公積金貸款額度按本市現(xiàn)行住房公積金貸款額度計算方式計算（單繳存職工家庭最高60萬，雙繳存職工家庭最高70萬），且不得超出申請轉(zhuǎn)住房公積金貸款時的銀行貸款余額（取千元以上整數(shù)）；貸款期限按本市現(xiàn)行住房公積金貸款政策計算，原則上不得超過原商業(yè)房貸的剩余年限，且最長不超過申請人法定退休年齡后五年。

8.異地繳存職工可以申請我市“商轉(zhuǎn)公”貸款嗎？

答：根據(jù)《漢中市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行辦法》第一章第三條規(guī)定，商轉(zhuǎn)公對象為“在本市正常繳存住房公積金以及在本市購房的異地公積金正常繳存職工”，因此，支持異地繳存職工辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

9.在縣城里購房的繳存職工，能不能申請“商轉(zhuǎn)公”貸款？

答：由于“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)需不動產(chǎn)部門配合辦理順位抵押，只要能夠滿足順位抵押的縣（區(qū)）均可辦理。

10.當公積金貸款額度不足以結(jié)清商業(yè)貸款時，可以申請“商轉(zhuǎn)公”貸款嗎？

答：根據(jù)《漢中市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行辦法》要求，當公積金貸款額度不足以結(jié)清商業(yè)貸款時，其差額部分由個人自籌，與公積金貸款一同結(jié)清商業(yè)貸款。商轉(zhuǎn)公貸款僅限于純個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，且不能轉(zhuǎn)為組合貸款，組合貸款中的個人住房商業(yè)貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

11.孩子的商業(yè)銀行個人住房貸款可以轉(zhuǎn)父母的公積金貸款嗎？

答：商轉(zhuǎn)公貸款申請人須為原商業(yè)性個人住房貸款的借款人或房屋共有產(chǎn)權(quán)人，以共有產(chǎn)權(quán)作為抵押的，其房屋共有產(chǎn)權(quán)人須為商轉(zhuǎn)公貸款申請人配偶，因此孩子的商業(yè)銀行個人住房貸款不可以使用父母的公積金辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

12.房產(chǎn)證沒有下來，可以商轉(zhuǎn)公嗎？

答：根據(jù)《漢中市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行辦法》第二章第五條第四款規(guī)定：“個人住房商業(yè)貸款所購住房已經(jīng)取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》（《房屋所有權(quán)證書》）”，因此房產(chǎn)證未下來是不可以辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)的。

13.證件齊全，就是開發(fā)商沒有去住房公積金備案，可不可以商轉(zhuǎn)公？

答：商業(yè)性個人住房貸款所購住房已經(jīng)取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》（《房屋所有權(quán)證書》），即可正常申請“商轉(zhuǎn)公”貸款，是否與中心合作并無影響。

如果對“商轉(zhuǎn)公”貸款政策業(yè)務(wù)還有疑問，可以撥打住漢中市住房公積金管理中心熱線：0916-12329詳細咨詢。